Nieuwe wet consumentenkrediet geeft bedrijven veel extra werk

De nieuwe wet die in de maak is om consumenten te beschermen voor te dure leningen, dreigt voor bedrijven uit te draaien op bergen extra werk. Tienduizenden middelgrote en kleine bedrijven zullen door de nieuwe wet een vergunning moeten aanvragen bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) als ze klanten met een achterstallige schuld een financiële regeling willen aanbieden.

Bedrijven worden namelijk in dat geval beschouwd als kredietverlener, en zijn dan dus vergunningsplichtig bij de AFM. Werkgeversorganisatie VNO-NCW en Eerste Kamerlid Ankie Broekers-Knol (VVD) trekken aan de bel vanwege dit 'onbedoelde effect' van het wetsvoorstel waarmee het kabinet-Rutte tegemoet wil komen aan een Europese richtlijn voor consumentenkrediet. Het wetsvoorstel ligt inmiddels ter goedkeuring bij de Eerste Kamer. Bij de behandeling in de Tweede Kamer is niet opgemerkt dat het wetsvoorstel voor problemen dreigt te zorgen.

Kredietverlener
De wet moet voorkomen dat klanten een te dure lening afsluiten om producten te kopen. Om dat te bereiken moeten alle kredietverleners zich laten toetsen door de AFM. Maar dat betekent dat ook bedrijven die klanten met een betalingsachterstand een regeling aanbieden, als kredietverlener worden gezien. Zij moeten dus ook een AFM-vergunning aanvragen. Een vergunning is nodig zodra een bedrijf extra kosten in rekening brengt voor het treffen van een betalingsregeling. Dat is vrijwel altijd het geval, ook al gaat het vaak slechts om enkele tientallen euro's.

Vergunning
Het ministerie van Financiën ontkent in het Financieele Dagblad dat tienduizenden bedrijven hierdoor een AFM-vergunning nodig hebben, maar advocatenkantoor Nauta Dutilh trekt andere conclusies. Zelfs bij uitstel van betaling korter dan drie maanden zou een vergunning nodig zijn. Voor deze vergunning zijn werknemers met de juiste diploma's nodig. Ook moet het bedrijf zijn aangesloten bij een erkende geschillencommissie. De klanten moeten worden onderworpen aan een kredietwaardigheidstoets.

Schulden
De Consumentenbond stelt bovendien dat de regeling averechts werkt voor de consument. Door de nieuwe werkwijze krijgen klanten voor kleine schulden al een notering bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), wat het afsluiten van een nieuwe lening of hypotheek vrijwel onmogelijk maakt. Bedrijven zouden eerder concluderen dat een klant een schuld niet kan betalen. In zo'n geval mogen of kunnen ze geen regeling treffen en eisen ze dus het hele bedrag in één keer op.