Checklist bij het afsluiten van een AOV

Leuk is het niet, maar ook ondernemers moeten rekening houden met het feit dat ze arbeidsongeschikt kunnen worden. Op steun van de overheid hoeven ondernemers of ZZP'ers in dat geval niet te rekenen: u zorgt zelf voor een vervangend inkomen, bijvoorbeeld in de vorm van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Maar die kunnen veel van elkaar verschillen. Deze lijst geeft aan waarop u beter niet kunt bezuinigen: checklist bij het afsluiten van een AOV.

Dekking

Dekt het verzekerde bedrag straks alle uitgaven die u nu maakt én straks tijdens uw eventuele ziekteperiode zult maken? Houd bij het berekenen van uw premie rekening met het feit dat uit te keren bedrag bruto is, daar wordt de belasting nog vanaf getrokken. Bovendien keren de meeste verzekeringen slechts tachtig procent uit van het verzekerde bedrag.

Eigenrisicoperiode

Wat is de eigenrisicoperiode van uw verzekering? Indien u een wachttijd van twee jaar hanteert, vallen de premiekosten een stuk lager uit. Maar dit houdt wel dat als u straks ziek wordt, u voor die twee jaar geen bron van inkomsten hebt. Maak daarom van tevoren een goede inschatting van uw financiële buffer en of u deze eigenrisicoperiode wel kunt dragen.

Pensioenleeftijd

Ongeveer hetzelfde geldt voor de vraag tot welke leeftijd u de verzekering laat uitkeren. Stel: u verzekert zich tot uw 62ste levensjaar, dan betekent dit dat u straks met een gat zit tot aan uw pensioengerechtigde leeftijd. Dit hoeft geen probleem te zijn, mits uw buffer groot genoeg is natuurlijk.

Contractduur

Een jarenlange contractduur kan, zeker bij een groeiend bedrijf, op lange termijn voor problemen zorgen. Misschien wilt u na verloop van tijd wel overstappen naar een andere verzekeringsmaatschappij vanwege een gunstige aanbieding. Daarnaast moet u in verband met de voorwaarden rekening houden met de toekomst: uw inkomsten- en uitgavenpatroon is in de loop der jaren onderhevig aan verandering. En mocht uw bedrijf echt een doorslaand succes worden, dan heeft u straks zo'n grote financiële reserve opgebouwd dat u toch geen AOV meer nodig heeft.

Meer weten?

De arbeidsongeschiktheidscalculator van Interpolis is een handige tool. Uw bank kan u ook helpen bij het vinden van de juiste verzekering. Meer over verzekeringen voor ondernemers en ZZP'ers leest u hier.