aov arbeidsongeschiktheidsverzekering kosten

Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is duur, zeggen veel ondernemers. Maar klopt dat wel? En betaalt iedere ondernemer dezelfde premie? Welnee. Iedere ondernemer is anders; en de AOV-premies dus ook. Er is al een AOV voor nog geen € 1,- per uur!

Een AOV voor € 1,- per uur

In veel beroepsgroepen sluit je bij Interpolis een arbeidsongeschiktheidsverzekering af voor maar € 1,- per declarabel uur. Heb je een lichamelijk zwaar beroep, dan ben je iets meer dan € 2,- per uur kwijt.

Neem webdesigner Britte, 34 jaar. Ze heeft met haar arbeidsongeschiktheidsverzekering € 1.500,- per maand verzekerd met een eigenrisicoperiode van één maand. Ze kiest voor optimale zekerheid, omdat ze net al haar spaargeld in de aankoop van een huis heeft gestoken. Voor deze AOV betaalt Britte € 75,- per maand. Met 80 declarabele uren per maand is dat nog geen € 1,- per uur!

Wat kost mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Wat jij betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, hangt af van je wensen en van je persoonlijke situatie. Ben je benieuwd wat jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering ongeveer kost?

Met de praktische tool van de Rabobank bereken je snel een premie-indicatie voor jouw AOV. In deze tool zie je ook, dat je zelf invloed kunt uitoefenen op de hoogte van je premie door andere keuzes te maken.

Wat kan ik zelf sturen in de premie van mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Je kunt je arbeidsongeschiktheidsverzekering afstemmen op jouw eigen wensen en situatie. De keuzes die je maakt, hebben invloed op de premie die je betaalt. En ook op de uitkering die je krijgt. Je hebt onder andere de volgende keuzes:

  • Eigenrisicoperiode
    Kun je bij arbeidsongeschiktheid een tijdje zelf overbruggen vanuit je reserves? Kies dan voor een langere eigenrisicoperiode. Een langere eigenrisicoperiode betekent een lagere premie, maar houdt ook in dat het bij ziekte langer duurt voordat je een uitkering krijgt.

  • Verzekerd bedrag
    Je bepaalt zelf welk bedrag je verzekert. Wil je bij ziekte je inkomsten op peil houden of alleen de vaste lasten kunnen betalen? Hoe hoger het verzekerd bedrag, hoe hoger de premie uiteraard.

  • Uitkeringsduur
    Je kunt ook kiezen hoe lang je een uitkering wilt krijgen als je arbeidsongeschikt raakt. Tot je 67e? Of tot je 60e? Of kies je voor een tijdelijke uitkering van bijvoorbeeld vijf jaar? Bij je keuze is het goed om te weten dat van alle ondernemers die arbeidsongeschikt worden, meer dan 90% binnen vijf jaar weer helemaal hersteld is. Een tijdelijke uitkering is een stuk voordeliger dan een AOV die tot je 67e uitkeert.

Hoe wordt de premie van mijn AOV nog meer bepaald?

Je leeftijd en je beroep spelen ook een belangrijke rol bij het vaststellen van de premie. Voor een verzekerd bedrag van € 25.000,- per jaar betaalt een 40-jarige accountant € 125,- premie per maand en een 40-jarige hovenier € 297,-.

Heel logisch, want 26% van de accountants raakt arbeidsongeschikt, bij de hoveniers is dat 44%.

Heb ik nog andere opties dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een ondernemer krijgt bij arbeidsongeschiktheid geen uitkering van de overheid. Om tóch inkomsten te krijgen als je arbeidsongeschikt bent, kun je:

  • een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten bij een verzekeraar

  • vrijwillige voortzetting Ziektewet en WIA bij het UWV regelen (binnen 13 weken na je start)

  • deelnemen aan een broodfonds

  • je financiële reserves inzetten

  • terugvallen op het inkomen van je partner, familie en/of vrienden

Wat kosten andere opties in vergelijking tot een AOV?

Een 38-jarige ondernemer wil bij arbeidsongeschiktheid twee jaar lang een uitkering van € 2.000,- bruto per maand ontvangen. Hij heeft de volgende opties (de bedragen zijn een indicatie):

  • Vrijwillige voortzetting Ziektewet bij het UWV € 257,-

  • Inleg in een broodfonds € 100,-

  • AOV voor een licht beroep (bijvoorbeeld ICT-consultant) € 43,-

  • AOV voor een zwaar beroep (bijvoorbeeld loodgieter) € 93,-

Wil dezelfde ondernemer een uitkering tot zijn 67e, dan zijn dit de opties:

  • Vrijwillige voortzetting Ziektewet én WIA bij het UWV € 445,-

  • AOV voor een licht beroep (bijvoorbeeld ICT-consultant) € 123,-

  • AOV voor een zwaar beroep (bijvoorbeeld loodgieter) € 334,-

Een broodfonds keert alleen de eerste twee jaren van arbeidsongeschiktheid uit. Hoe hoog reserves (spaargeld) moeten zijn om op terug te vallen, is voor iedere ondernemer verschillend. Een kwestie van het maandelijkse huishoudboekje goed doorrekenen.

Wil je weten wat andere ondernemers kiezen?

Ben je benieuwd wat het risico op arbeidsongeschiktheid is in jouw beroepsgroep? En wil je weten welke keuzes andere ondernemers maken om hun inkomen te beschermen bij arbeidsongeschiktheid? Bekijk deze overzichtelijke infographics over arbeidsongeschiktheid per beroepsgroep.

Hoe sluit ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering af?

Met Interpolis InkomensZekerPlan verzeker je jezelf voor inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Je kunt InkomensZekerPlan zelf online aanvragen als je genoeg kennis hebt over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Je kunt ook kiezen voor een (betaald) adviesgesprek, dan helpt een adviseur van de Rabobank jou om het InkomensZekerPlan helemaal op jouw wensen af te stemmen.

 

Bijgewerkt op: 12-10-2018

Wat vind je van dit artikel?

x10
x0

Fijn dat je dit interessant vond. Wekelijks ondernemerstips ontvangen?

Lees meer

Persoonlijke verzekeringen

Wanneer je van start gaat als zelfstandig ondernemer, is het goed om te weten dat je vanaf dat moment zelf verantwoordelijk bent voor het afdekken van eventuele persoonlijke arbeidsrisico's en het opbouwen van pensioen.

Of jij hier qua verzekeringen iets mee wilt doen is uiteraard helemaal aan jou, maar wij raden je wel aan om in ieder geval serieus te kijken naar de mogelijkheden voor starters op het gebied van arbeidsongeschiktheid en aansprakelijkheid.

  1. Arbeidsongeschiktheid
  2. Beroepsaansprakelijkheid
  3. Pensioen
  4. Overlijden

Verzeker je graag alles in een keer? Stel dan een pakket samen met Interpolis ZekerVanJeZaak.

Zzp verzekeringen

Ga jij starten als zelfstandige professional of freelancer? Dan hoef je vaak minder te verzekeren dan met een grotere onderneming. De totale premie kan dan lager uitvallen. Lees hier welke verzekeringen voor zzp'ers relevant zijn.

Verzekeringen voor personeel

Heb je juist wel personeel in dienst? Dan heb je een aantal extra verzekeringen nodig. Denk hierbij aan het verzekeren op het gebied van verzuim en personeel. Lees hier meer over verzekeringen voor personeel.

Created with Sketch.

Ondernemingsplan maken?

Ontvang gratis de PDF ‘Ondernemingsplan: de basis in 10 stappen’. Wij hebben het volgende voor je op een rij gezet:

  • Hoe maak je in 10 stappen een businessplan?
  • Uit welke onderdelen bestaat een financieel plan?
  • Welke handige tools kun je hierbij gebruiken?
     

Stuur mij de PDF

Je ontvangt de PDF binnen 5 minuten en kosteloos in je mailbox.

Created with Sketch.

Maak een ijzersterke start

Ga aan de slag met de Startversterker. Een gratis tool voor startende ondernemers. 

  • tests, must-do's, tips en expert-inzichten
  • in je eigen tempo, waar en wanneer jij wil
  • houd bij hoe sterk je van start gaat​

Naar de Startversterker >

Goed bezig: ruim 1.600 ondernemers zijn al sterker gestart

Meld je aan

Haal alles uit de Startversterker. Bewaar artikelen, notities en checklists. Werk aan een ijzersterke start. In je eigen tempo, waar en wanneer jij wil.