Je eigen bedrijf verzekeren, wat moet je ook weten?
Welke risico’s moet je eigenlijk verzekeren als starter? Daar bestaan nogal wat misverstanden over. In dit artikel zetten wij er nog eens vijf voor je op een rij. En leggen we je uit hoe het wél zit. Zodat jij als ondernemer weloverwogen je risico’s kan aanpakken.
Als startende ondernemer hoef je echt niet álle risico’s te verzekeren voor je bedrijf. Dat vertelden we je al in het eerste deel van dit artikel. Laat je in ieder geval niet leiden door deze misverstanden die de ronde doen over verzekeren.
#1 Een AOV is altijd te duur
Je hebt deels zelf invloed op de premie die je betaalt voor je zakelijke verzekeringen. Deze premie hangt namelijk af van verschillende factoren.
Bijvoorbeeld van de aard van je werkzaamheden, de hoogte van je omzet, de waarde van je spullen, je schadeverleden en keuzes die je maakt.
Prijs AOV beïnvloeden
Op sommige factoren heb je geen invloed, op andere wel. Zoals de hoogte van je eigen risico. Zo kun je zelf veel doen aan de hoogte van de premie van je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Want die hangt af van je wensen en van je persoonlijke situatie.
Bereken je premie
In veel beroepen heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering vanaf € 1,- per uur! Met de praktische tool van de Rabobank bereken je snel een premie-indicatie voor jouw AOV. Deze tool laat je ook zien hoe je zelf de hoogte van je premie kunt beïnvloeden met de keuzes die je maakt.
#2 Ik ben voorzichtig en maak geen fouten
Een ongeluk zit nu eenmaal in een klein hoekje en gewoonweg domme pech kan ook jou overkomen. Ook al doe je nog zo je best, ook jij kan fouten maken tijdens je werk zoals:
- Een defect product leveren dat schade veroorzaakt.
- Een advies geven waardoor je klant schade lijdt.
- Een aanrijding veroorzaken met je bestelbus.
- In een conflict verwikkeld raken met een niet-betalende opdrachtgever.
Breng daarom goed in kaart welke risico’s je loopt tijdens je werk. En laat je informeren over de manier waarop je die risico’s het best aanpakt.
#3 Ik werk als onderaannemer, mijn aannemer is goed verzekerd
Als onderaannemer ben je zelf verantwoordelijk voor de risico’s die je loopt. Een eigen CAR-verzekering geeft je de zekerheid dat jouw werkzaamheden goed zijn verzekerd. Want een schade die jij hebt veroorzaakt, kan altijd op jou worden verhaald.
Met een CAR-verzekering verzeker je bouwwerken, constructies, onderdelen, hulpwerken en alle materialen die op de bouwplaats aanwezig zijn.
CAR-verzekering van de aannemer
Soms kun je gedeeltelijk meeliften op de CAR-verzekering van de aannemer waarvan je een klus aanneemt. Zorg er dan wel voor dat je precies weet wat daarvan de voorwaarden zijn.
Want misschien koos deze aannemer voor een hoog eigen risico, waardoor jij zelf toch nog veel financieel risico loopt. Of heeft hij bepaalde werkzaamheden uitgesloten op zijn polis.
#4 Ik verkoop producten van een ander, dus ik loop geen risico
- Verkoop je spullen van een producent van binnen de EU? Dan kun je naar die producent doorverwijzen als je klant schade heeft door de spullen die jij hem leverde. Hang je aan producten die je inkoopt binnen de EU een eigen label? Dan ben je wél productaansprakelijk.
- Zit je producent buiten de EU? Dan ben jij volgens de wet aansprakelijk voor de schade. Terugverwijzen naar je producent gaat dan niet op. Zorg dus dat je goede afspraken maakt met leveranciers over de kwaliteit van de spullen.
En leg deze afspraken vast in heldere contracten waaraan je goede leveringsvoorwaarden verbindt.
Best saai, wel belangrijk. Wat als jouw opdrachtgever jou aansprakelijk stelt? Zo regel je het.
Jouw aansprakelijkheid
Algemene voorwaarden
Met je algemene voorwaarden kun je soms de omvang van je aansprakelijkheid richting jouw klant beperken. Je legt er namelijk alle wederzijdse rechten en verplichtingen in vast.
Zoals bijvoorbeeld de betaaltermijn, garantiebepalingen, levertijd én wat jij doet als er iets misgaat. Je kunt de branchevoorwaarden overnemen of zelf algemene voorwaarden opstellen.
Maak je zelf leveringsvoorwaarden of algemene voorwaarden? Laat die dan juridisch checken. Dan ben je er zeker van dat ze passen bij je bedrijf.
Zorg dat je klant je algemene voorwaarden kan inzien vóórdat hij een aankoop bij je doet. Stuur ze dus mee met je offerte. Of plaats ze goed vindbaar op je website.
Productaansprakelijkheid
Je productaansprakelijkheid regel je met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Dus ben je van plan een webwinkel te starten of een winkel te openen? Ga je zelf producten maken of importeren? Zorg er dan voor dat je goed op de hoogte bent van de risico’s.
#5 Verzekeringen afsluiten kost veel tijd
Logisch dat je liever met je werk bezig bent dan met administratieve zaken zoals verzekeringen. Gelukkig zijn er verschillende manieren om snel een goed inzicht te krijgen in de verzekeringen die voor jou relevant zijn.
Doe eens een belrondje onder collega-zzp’ers en check de websites van aanbieders van verzekeringen.
Rabo ZelfZeker
Sommigen, zoals de Rabobank, geven je via hun website snel helderheid over de premiehoogte en voorwaarden. Met Rabo ZelfZeker kun je snel en eenvoudig online bedrijfsverzekeringen afsluiten, inzien of wijzigen.
