Voorkeuren
Beeldscherm
Kies of je een lichte of donkere achtergrond wil
Vrouw en man zijn bouwplanning aan het bekijken

Financiering voor de start van je bedrijf

Een bedrijf starten begint met investeren. Tijd, energie en vaak ook geld. Bepaalde kosten maakt iedereen. Maar misschien moet jij een grotere investering doen? Er zijn verschillende manieren om jouw financiering te regelen, zowel via de bank als daarbuiten. Deze 10 financieringsmethodes kun je als starter gebruiken om aan startkapitaal te komen.

Wat is startkapitaal eigenlijk?

Het woord zegt het eigenlijk al: startkapitaal is geld waarmee je je eigen bedrijf start. Je betaalt hiermee de eerste kosten die nodig zijn om te beginnen. Welke kosten dat zijn, hangt sterk af van het soort bedrijf dat je hebt.

Als zelfstandig tekstschrijver heb je voldoende aan een laptop, bureau en stoel om te beginnen. Je hebt dan dus niet zoveel startkapitaal nodig. Dat is anders als je een productiebedrijf begint en personeel aanneemt. In dat geval heb je veel startkapitaal nodig voor bijvoorbeeld een bedrijfspand, machines, salarissen, materialen en voorraden.

Tip! Het maken van een financieringsbegroting helpt je bij de start van je bedrijf. Het geeft je inzicht in hoeveel kapitaal je nodig hebt om te beginnen, waar je het geld vandaan kunt halen en hoe je het verantwoord kunt besteden. Banken en investeerders vragen er bovendien vaak om wanneer je een investering aanvraagt.

Hulp nodig bij je ondernemingsplan?

Deze gratis voorbeelden helpen jou met het maken van een goede start.

Download gratis voorbeeld

Startkapitaal voor een eenmanszaak of zzp’er

Als eenmanszaak met een webshop kun je startkapitaal inzetten voor de inkoop van een voorraad. Misschien open je een schoonheidssalon die je moet inrichten. Of je wordt zzp’er in de bouw en hebt gereedschap nodig om aan de slag te kunnen gaan. In al die gevallen heb je startkapitaal nodig.

Bij een eenmanszaak kun je startkapitaal ook gebruiken om personeel te betalen. Een eenmanszaak mag namelijk gewoon personeel aannemen.

Startkapitaal voor een bv

Start je een besloten vennootschap (bv) en heb je startkapitaal nodig? Het kan handig zijn eigen geld in je bedrijf te investeren (ook al is dit niet verplicht). Ook is het mogelijk via externe investeerders je startkapitaal op te halen.

Specifiek aan een bv is dat je als bestuurder beperkt privé-aansprakelijk bent. Dit verlaagt het persoonlijke risico dat je loopt bij bijvoorbeeld een lening voor je bedrijf.

Welke financieringsmogelijkheden zijn er?

Je gelooft in jouw idee. Je hebt alles doordacht en bent ervan overtuigd dat jouw plan slaagt. Nu nog het startkapitaal. Maar hoe financier je jouw start? Hier zijn 10 mogelijkheden om je op weg te helpen.

1. Een rekening courant krediet

Met een rekening courant krediet kun je bijvoorbeeld je inventaris, voorraden of debiteuren (voor)financieren. Met je adviseur spreek je af hoeveel krediet je krijgt. Binnen deze limiet kun je op ieder gewenst moment geld opnemen. Je betaalt een variabel bedrag per maand. Dit is afhankelijk van de rentestand en de hoogte van jouw schuld.

De voordelen van deze financieringsvorm:

variabele maandlasten flexibele financieringsbehoefte eenvoudige online aanvraag
Meer over Rekening courant krediet

2. Financial lease

Leasen is een goede optie als je een bedrijfsauto, machine(s) of andere dure apparatuur nodig hebt. Met financial lease kun je meestal 100% van de aanschafwaarde financieren, zelfs als je zzp’er bent en je bedrijf pas 1 of 2 jaar bestaat. Zo hoef je niet in één keer een groot bedrag te investeren en houd je werkkapitaal beschikbaar voor andere uitgaven. Je betaalt met financial lease een vast maandbedrag.

De voordelen van leasen:

tot 100% van aanschafwaarde eigen geld blijft beschikbaar voor groei direct je maandbedrag berekenen
Lees meer over financial lease

3. Zakelijke lening

Een zakelijke lening is een veelgebruikte financieringsvorm voor starters. Je ontvangt in één keer het bedrag dat je nodig hebt en betaalt dit in vaste termijnen terug, met rente. Dit is een goede oplossing als je precies weet hoeveel je nodig hebt en waarvoor je het geld wilt gebruiken. Denk aan de opstart van je bedrijf of een grote investering.

De voordelen:

in één keer het benodigde bedrag beschikbaar vaste maandlasten geschikt voor grote investeringen

Benieuwd of jouw financieringsbehoefte haalbaar is? Check hier of je financiering kunt krijgen. Je weet al binnen een paar minuten of je in aanmerking komt voor een bedrijfskrediet.

Tip! Als starter kun je een zakelijke lening krijgen als je kunt aantonen dat jouw bedrijf goede vooruitzichten heeft. Banken en andere kredietverstrekkers willen zekerheid dat je de lening kunt terugbetalen. Ze kijken daarvoor naar je ondernemingsplan, je financiële situatie, de bestemming van de lening en je kredietwaardigheid.

Zelf aan de slag met een ondernemingsplan? Bekijk de tips en download handige templates voor verschillende branches.

4. Crowdfunding

Met crowdfunding verzamel je kleine bedragen van veel verschillende mensen, meestal via online platforms zoals Crowdaboutnow en Kickstarter. Op deze platforms kun je je idee presenteren en in direct contact komen met potentiële investeerders. Het doel is hen te overtuigen om in jouw bedrijf te investeren.

Deze financieringsvorm is vooral populair bij start-ups en startende ondernemers met een innovatief en schaalbaar idee.

Bij crowdfunding vraag je toekomstige klanten en andere geïnteresseerden een financiële bijdrage in ruil voor bijvoorbeeld rente of een vroege versie van je product. Het kan zowel ingezet worden voor het ontwikkelen van een nieuw product als voor het financieren van een concreet uitbreidingsplan, bijvoorbeeld naar de buitenlandse markt.

Omdat je je plannen direct onder de aandacht brengt van een breed publiek, biedt crowdfunding niet alleen financiering, maar ook een waardevolle marketingkans.

Let op! Er bestaan verschillende crowdfunding-platformen en sommige hebben zich gespecialiseerd in een specifieke doelgroep of branche. Voor een succesvolle crowdfunding-campagne is het belangrijk samen te werken met een betrouwbaar platform.

5. Informal investors

Informal investors – ook wel business angels of angel investors genoemd – zijn particuliere investeerders die in een startup of specifiek project investeren.

Dit zijn meestal bedrijven of oud-ondernemers die hun sporen hebben verdiend. Ze willen graag investeren in jonge ondernemingen en innovatieve initiatieven. Ze verstrekken niet alleen kapitaal, maar adviseren je ook over de bedrijfsvoering.

6. Familie of vrienden

Misschien heb je ouders, vrienden of andere bekenden die je financieel willen helpen om je bedrijf op te starten. Dat kan een mooie oplossing zijn. Maak wel heel duidelijke afspraken en leg die vast:

Los je maandelijks geld af? Zo ja, hoeveel? Betaal je ook rente? Wanneer moet de lening helemaal terugbetaald zijn?

Win financieel of juridisch advies in over onderwerpen waarover je twijfelt. Daarmee voorkom je later onduidelijkheden en discussies. Bijvoorbeeld over wettelijke en fiscale aspecten. Je wilt natuurlijk geen ruzie!

Lees waar je op moet letten bij geld lenen bij familie

7. Overheidssubsidies

De overheid wil starters en ondernemers met een groeiend bedrijf een steuntje in de rug geven. Daarom zijn er diverse subsidies (regionaal, landelijk én Europees) die de kans op een succesvolle start- of groeifase vergroten.

Zo bestaan er aantrekkelijke regelingen voor mensen die vanuit een WW-uitkering een bedrijf starten. Ook is er een speciale borgstelling voor mkb-kredieten, die het voor ondernemers gemakkelijker maakt om een lening te krijgen.

Enkele voorbeelden van subsidies en regelingen in 2025:

Bedrijf starten vanuit WW: Als het waarschijnlijk is dat je met jouw bedrijf voldoende geld verdient om van te leven, kun je van het UWV toestemming krijgen voor de startperiode. Gedurende deze periode ontvang je 29% minder WW-uitkering en ben je vrijgesteld van de sollicitatieplicht, zodat je je volledig kunt richten op de opstart van je bedrijf. Borgstellingskredieten voor MKB: Dit is een zakelijke lening met steun van de overheid. De overheid staat garant voor een deel van de lening, waardoor het voor mkb'ers gemakkelijker wordt om een krediet af te sluiten bij banken. Dit verlaagt het risico voor de bank en vergroot de kans dat je de benodigde financiering krijgt. Lees meer over borgstellingskrediet. Regionale en Europese subsidies: Verschillende regionale en Europese programma's bieden subsidies voor innovaties, milieuvriendelijke initiatieven of investeringen in groei. Een voorbeeld is de subsidie Horizon Europa, voor projecten die bijdragen aan technologische ontwikkeling en duurzaamheid.
Lees meer over subsidies en regelingen voor starters

8. Durfkapitaal via venture capitalists of fondsen

Participatiemaatschappijen

Venture capitalists beheren zogenoemd durfkapitaal van grote beleggers en geldschieters. Deze participatiemaatschappijen investeren graag in gevestigde ondernemers met een goed onderbouwd ondernemingsplan. Ook voor startups met veel groeipotentie staan ze open.

Lees meer over participatiemaatschappijen.

Fondsen

Fondsen lijken veel op participatiemaatschappijen, maar hebben een specifieke doelstelling. Zo zijn er regionale fondsen, startersfondsen en fondsen voor innovatieve en duurzame initiatieven.

Deze fondsen zijn meestal opgezet met overheidssteun, maar financieren onder commerciële voorwaarden. Afhankelijk van je bedrijf en de branche waarin je opereert, kan een fonds het extra zetje geven dat je nodig hebt om je onderneming te laten groeien.

9. Innovatiefinanciering

Werk je aan de technische ontwikkeling van een nieuw product, proces of dienst? Dan kun je misschien gebruikmaken van financieringsregelingen van de overheid. Zoals de SEED Capital-regeling en het Innovatiekrediet. De Seed Capital-regeling* geeft je als startend innovatief bedrijf makkelijker toegang tot investeringskapitaal. Het Innovatiekrediet is bedoeld voor de ontwikkeling van innovatieve ontwikkelprojecten met flinke technische risico’s en een uitstekend marktperspectief.

Rabo Innovatielening

Heb je een goed innovatief idee en zoek je een lening voor de opstart van je bv? Of werk je aan ontwikkelingen die bijdragen aan de digitalisering, verduurzaming of vitalisering van de maatschappij. Dan is er voor jou de Rabo Innovatielening. Bij deze lening hoef je de eerste 2 jaar niet af te lossen.

10. Gestapelde financiering

Je kunt ook verschillende vormen van financiering ‘stapelen’. Maak bijvoorbeeld een mix van eigen kapitaal, een zakelijke lening en crowdfunding. Of van familiegeld, leasen en een Rabo Innovatielening. Twijfel je over welke combinatie voor jou het beste werkt? Onze adviseurs helpen je graag verder.

Financiering aanvragen? Denk hieraan

Bij het beoordelen van je aanvraag kijkt een investeerder naar de financiële haalbaarheid van je plannen. En ook naar jou als persoon en ondernemer. Het helpt als je goed kunt uitleggen wat je plannen zijn. Wees daarom zo volledig, realistisch en transparant mogelijk.

Financieel plan

Het onderdeel ‘financieel plan’ uit je ondernemingsplan is een goed vertrekpunt. Bekijk ter inspiratie onze voorbeelden voor het ondernemingsplan. Hierin staat ook een voorbeeld van een financieel plan.

Als je dit voorbeeld volgt, heb je alle informatie die we van je nodig hebben voor een financiering.

Veelgestelde vragen

Wat is startkapitaal?

Startkapitaal is het geld dat je nodig hebt om je bedrijf te starten en de eerste kosten te betalen. Denk aan de aanschaf van een laptop, machines en gereedschap, de huur van een pand of het betalen van werknemers. Startkapitaal kan voor iedere rechtsvorm van toepassing zijn, of je nou als eenmanszaak start of een bv opricht.

Hoe kan ik aan startkapitaal komen?

Je kunt op meerdere manieren aan startkapitaal komen: via een bank, crowdfunding, informal investors, familie en bekenden, overheidssubsidies of een combinatie daarvan (gestapelde financiering). Elke financieringsvorm heeft zijn eigen voor- en nadelen.

Welke voordelen heeft financial lease voor mij als startend ondernemer?

Met financial lease schaf je machines, apparatuur of vervoersmiddelen aan zonder hoge aanvangsinvesteringen. Het bedrijfsmiddel zelf dient als onderpand en je betaalt een vast maandbedrag dat bestaat uit rente en aflossing. De bedrijfsmiddelen worden jouw eigendom aan het einde van de leaseperiode, wat fiscale voordelen oplevert, zoals afschrijving, het terugvorderen van betaalde btw, renteaftrek en investeringsaftrek.

Hoe overtuig ik particuliere investeerders om te investeren? 

Particuliere investeerders, ook wel business angels genoemd, investeren graag in startende ondernemingen. Om hen te overtuigen, heb je een sterke pitch nodig: een heldere en overtuigende presentatie van je idee en het groeipotentieel van je bedrijf. Naast kapitaal brengen angels vaak ook waardevolle kennis en expertise in. In veel gevallen behouden ze het recht om toezicht te houden op het management van het bedrijf, wat hen ook betrokken maakt bij de bedrijfsvoering. Daarnaast geldt hetzelfde voor crowdfunding: een goed en overtuigend verhaal is essentieel om potentiële investeerders aan te trekken.

Wat zijn de voordelen van financiering via familie en bekenden?

Financiering via familie en bekenden kan een goede manier zijn om je bedrijf op te starten, vooral als je nog geen toegang hebt tot andere financieringsbronnen. Een belangrijk voordeel is dat de voorwaarden vaak flexibeler zijn, zoals lagere rentetarieven of langere aflossingstermijnen.

Het is wel belangrijk duidelijke afspraken te maken en deze bij voorkeur vast te leggen in een juridisch contract. Denk hierbij aan afspraken over aflossingstermijnen en rentevergoedingen. Het kan helpen financieel of juridisch advies in te winnen, om toekomstige onduidelijkheden, discussies of zelfs ruzies te voorkomen.

Hulp bij je financiering

Financiering voor de start van je bedrijf - Rabobank