zakelijke spaarrekening belasting en buffer

Zakelijke spaarrekening: zet btw en inkomstenbelasting opzij

Op een zakelijke spaarrekening kun je een deel van je omzet opzij zetten voor belastingen of om een buffer op te bouwen. Hoe werkt zakelijk sparen en hoeveel zet je minstens opzij?

Snel naar één van de onderwerpen? Klik hieronder!

Waarom een zakelijke spaarrekening?

Als ondernemer en voor zzp’ers zijn er verschillende redenen om een zakelijke spaarrekening te openen. We bespreken hier een aantal:

  • Belasting opzij zetten
  • Een buffer opbouwen
  • Pensioen
  • Een toekomstige investering

Belasting opzij zetten op je zakelijke spaarrekening

Als ondernemer moet je er rekening mee houden dat je binnengekomen omzet altijd bruto inkomen is, er gaan nog allerlei kosten vanaf. Een deel van die kosten betaal je direct of worden maandelijks afgeschreven. Denk bijvoorbeeld aan de kosten voor je boekhoudsoftware, de huur van je bedrijfspand of de hosting van je website.

Belasting betaal je jaarlijks (inkomstenbelasting) of per kwartaal (omzetbelasting). Om niet voor verrassingen te staan, is het slim om maandelijks geld opzij te zetten voor belasting.

Tip: zet bij elke factuur die betaald wordt, alvast het btw-bedrag opzij

Inkomstenbelasting

Hoeveel je voor de inkomstenbelasting opzij wil zetten, is natuurlijk afhankelijk van jou en je bedrijf. Maar er is wel een richtlijn:

  • Is je winst dit jaar minder dan € 70.000? Dan is 25% tot 30% van je omzet voldoende.
  • Maak je naar verwachting meer dan € 70.000 winst? Dan kom je in de hoge belastingschijf en ga je meer belasting betalen. Dan is het verstandig om 30% tot 35% opzij te zetten op je zakelijke spaarrekening.

Zzp’ers kunnen gebruik maken van verschillende aftrekposten. Deze verlagen het bedrag dat je aan inkomstenbelasting moet betalen.

Buffer opbouwen met je zakelijke spaarrekening

De kans dat ondernemen niet helemaal gaat zoals je verwacht, is altijd aanwezig. Zo kun je onverwachts een financiële tegenvaller krijgen, zoals een vaste opdracht die toch niet wordt verlengd. Of je raakt ziek of arbeidsongeschikt.

Daarom is het verstandig om een buffer op te bouwen. Hoeveel buffer jij nodig hebt, hangt af van je bedrijf en je maandelijkse vaste lasten.

Hoeveel buffer heb je nodig?

Met de BufferBerekenaar van het Nibud kun je jouw persoonlijke benodigde buffer uitrekenen. Een algemene richtlijn: “Zorg er als ondernemer voor dat je een halfjaar kunt leven als je zonder opdrachten komt te zitten of ziek wordt,” aldus Jan Stam van Rabobank.

Wat zeggen de experts over zakelijk sparen? Drie experts aan het woord.

Sparen voor je pensioen

Als ondernemer bouw je niet vanzelf pensioen op. Je kunt je aansluiten bij een pensioenfonds of zelf sparen voor je pensioen. Dit kan dan weer op verschillende manieren:

  1. Via je (zakelijke) spaarrekening
  2. Banksparen met een vaste rente
  3. Opzij zetten via de Fiscale Oudedagsreserve (FOR)

Meer lezen over pensioen? Alle opties op een rij.

Zakelijk sparen voor een toekomstige investering

Als startende ondernemer heb je wellicht al groei-ambities. Hiervoor zijn soms investeringen nodig, bijvoorbeeld een auto van de zaak of een marketingcampagne. Vanuit je investeringsbegroting weet je hoeveel geld je daarvoor nodig hebt.

Als je weet wanneer je de investering wil gaan doen, kun je berekenen hoeveel geld je per maand opzij moet zetten om de investering op dat gekozen moment te doen.

Soorten zakelijke spaarrekening

Er zijn verschillende soorten spaarrekeningen voor verschillende behoeftes. Je kunt deze ook combineren en bijvoorbeeld een aparte spaarrekening voor je belasting openen en een ander soort rekening voor je pensioen.

Tijdelijk geld opzij

Als je tijdelijk geld opzij wil zetten, bijvoorbeeld voor de inkomsten- of omzetbelasting, is het verstandig om een variabele spaarrekening te openen. De rente daarvan staat niet vast en het geld is altijd vrij opneembaar.

Een voorbeeld hiervan is de Rabo BedrijfsSpaarRekening. Als je een zakelijke rekening hebt bij Rabobank, kun je de bedrijfsspaarrekening kosteloos aanvragen.

Hogere rente

Om te sparen voor een latere periode, zoals je pensioen of een bepaalde investering, kun je kiezen voor een spaarrekening met een vaste rente. Je zet je geld dan voor een bepaalde periode vast. In deze periode kun je je geld niet opnemen. Maar: hoe langer de periode, hoe hoger de rente.

Langere periode sparen

Twee voorbeelden van zakelijk sparen voor een langere periode zijn Rabo DoelSparen en Rabo Deposito, beide met een looptijd van 6 tot 20 jaar.

  • Bij Rabo DoelSparen kun je op verschillende momenten inleggen tegen de rente die op dat moment geldt. Ook Rabo DoelSparen is kosteloos bij een zakelijke rekening van Rabobank. Tussentijds opnemen is bij onvoorziene omstandigheden mogelijk, maar daar betaal je opnamekosten voor.
  • Bij Rabo Deposito leg je eenmalig een bedrag in van minstens € 10.000. Hier kun je niet tussentijds bijstorten of opnemen.

Een zakelijke spaarrekening bij Rabobank is kosteloos bij je zakelijke rekening.

Bijgewerkt op: 18-02-2021

Wat vind je van dit artikel?

Fijn dat je dit interessant vond. Wekelijks ondernemerstips ontvangen?

Lees meer

Zakelijke rekening

Heb je als startende ondernemer een zakelijke rekening nodig? Hoewel het niet verplicht is, biedt een zakelijke rekening wel een aantal voordelen. Vaak zijn de kosten voor starters ook niet zo hoog.

Als jij bij de start van je bedrijf begint met zakelijk bankieren, heb je alle zakelijke inkomsten en uitgaven vanaf het allereerste begin goed op orde. Het (laten) bijwerken van de administratie wordt zo een stuk minder tijdrovend. 

Bij Rabobank heb je je zakelijke rekening zo geopend. Je regelt het vaak al in 5 minuten.

Voordelen zakelijke rekening:

  1. Je houdt zakelijke en privé geldstromen gescheiden
  2. De rekening heeft een aparte zakelijke bankpas
  3. Regel je zaken online met internetbankieren (o.a. inzicht in toekomstige afschrijvingen)
  4. Je hebt een professionele uitstraling naar je klanten
  5. Je kunt (in veel gevallen) koppelen met boekhoudpakket

Zakelijke rekening openen

Als starter wil je je kosten laag houden. Bij de Rabo ZZP Rekening betaal je alleen voor wat je gebruikt: geen maandelijkse vaste kosten maar alleen transactiekosten. En als je korter dan een jaar bent ingeschreven, zijn je Eurobetalingen ook nog eens 6 maanden gratis. 

Ga je meteen al personeel in dienst nemen, of heb je veel transacties nodig omdat je bijvoorbeeld een webshop hebt? Dan kun je de Zakelijke Rekening openen. Ook hier heb je Startersvoordeel: je bankiert de eerste 6 maanden gratis. 

Met de Rabo ZZP Rekening betaal je slechts € 0,39 per transactie, geen maandelijkse kosten

Lees meer over de zakelijke rekening in deze artikelen:

Created with Sketch.

Gratis tips voor ondernemers ontvangen?

Dat kan met de wekelijkse nieuwsbrief van IkGaStarten. Meld je gratis aan en start nóg sterker!
 

Ja ik wil die tips >

Meld je aan

Haal alles uit de Startversterker. Bewaar artikelen, notities en checklists. Werk aan een ijzersterke start. In je eigen tempo, waar en wanneer jij wil.