Wel of geen AOV? Deze ondernemers kiezen voor meer zekerheid
Ben jij verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid? Volgens cijfers van het CBS heeft 80% van de zzp'ers geen AOV. Welk type ondernemer verzekert zich wél tegen arbeidsongeschiktheid?
Ondernemers zijn zelf verantwoordelijk voor de verzekering tegen arbeidsongeschiktheid. Kies je ervoor om niet te investeren in een verzekering? Dan vallen je inkomsten vaak (deels) weg na een ongeluk of bij ziekte. Bepaalde groepen ondernemers willen dit soort inkomensonzekerheid niet. Zij verzekeren zich bewust tegen arbeidsongeschiktheid.
Ondernemers met personeel kiezen voor AOV
Uit de cijfers van het CBS blijkt dus dat maar 19% van de ondernemers een AOV heeft. Kijk je naar het type ondernemer, dan zie je dat een paar groepen wat vaker voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering kiezen. Bijvoorbeeld: zelfstandigen mét personeel (zmp’ers). In die groep verzekert ruim 33% zich.
25+ wil meer inkomenszekerheid
Ondernemers onder de 25 verzekeren zich vrijwel nooit (3%). Het aantal verzekerden bij ondernemers tussen de 25 en 65 is ruim een vijfde, dus zo'n zeven keer zo groot als bij de jonge ondernemers.
Ondernemers in de bouw zijn vaker verzekerd
Zzp’ers in de bouw hebben relatief vaak een arbeidsongeschiktheidsverzekering (32%). Het risico op arbeidsongeschiktheid is bij zware beroepen zo'n 44%, dus het aantal verzekerden is ook in die branche uiteindelijk laag. Ondernemers in de culturele sector, recreatie en overige diensten verzekeren zich over het algemeen niet. Nog geen 1 op de 10 heeft een AOV.
Wat kost een AOV?
Verzekerde zzp’ers dragen volgens het CBS zo'n 7,0% van hun bruto-ondernemersinkomen af aan aov-premie. Zmp’ers 7,3%. Hoe hoog de premie is, verschilt erg per ondernemer. Bijvoorbeeld omdat de risico's per beroepsgroep verschillen.
Een voorbeeld: een 40-jarige accountant betaalt het eerste jaar € 125,- premie per maand voor een uitkering van € 25.000,- per jaar. Een 40-jarige hovenier betaalt voor dezelfde verzekering € 297,- premie (bron: Interpolis)
Een 40-jarige accountant betaalt het eerste jaar 125 euro premie voor een uitkering van 25.000 euro per jaar. Een hovenier 297 euro.
Een lagere premie? Top 3 bespaartips
Ook als starter loop je zakelijk gezien risico, zoals op het gebied van transport, jouw voorraad of een auto van de zaak. Met Interpolis ZekerVanJeZaak dek je in één keer jouw belangrijkste bedrijfsrisico's af.
Welk risico loop ik?
- Een langere periode van eigen risico. Je vangt de eerste weken van ziekte zelf op.
- De leeftijd verlagen tot wanneer je verzekering doorloopt.
- Een lager verzekerd bedrag. Je verzekert niet je hele inkomen, maar een deel.
Lees ook: Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Of bereken wat het je ongeveer gaat kosten met de Premieberekingstool van de Rabobank.
Alternatieven voor de AOV
Het belangrijkste advies over de AOV dat je kunt krijgen is simpel: denk erover na en kies bewust. Bereken wat de gevolgen van je keuze zijn voor jouw financiële zekerheid als je ziek wordt (of vraag advies).
Naast het afsluiten van een verzekering bij een verzekeraar, zijn er natuurlijk andere opties, zoals:
- een broodfonds
- je spaargeld benutten of andere buffers gebruiken (bijvoorbeeld verkoop van je woning)
- het inkomen van een partner, familie of vrienden aanspreken
De alternatieven zorgen meestal voor een relatief korte periode van inkomenszekerheid bij ziekte. Wat je ook doet: kies bewust. Bereken wat de gevolgen zijn van je keuze voor je financiën als je onverhoopt minder kan werken of vraag advies.
