Wat kost een arbeidsongeschiktheids-verzekering?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is duur, zeggen veel ondernemers. Maar klopt dat wel? En betaalt iedere ondernemer dezelfde premie? Welnee. Iedere ondernemer is anders, en de AOV-premies dus ook. Er is al een AOV voor nog geen € 1 per uur.

Linkedin Facebook Twitter Whatsapp

Let op: Regeringspartijen hebben besloten dat alle werkenden onder een nieuwe basisverzekering moeten gaan vallen. De komende tijd gaat het kabinet aan de slag met voorstellen voor de uitvoering van deze nieuwe plannen. We houden je op de hoogte. Lees er hier alles over.

Een AOV voor € 1 per uur

De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is lager dan je misschien denkt. Zo ben je in sommige beroepsgroepen al verzekerd voor € 1 per declarabel uur. Heb je een lichamelijk zwaar beroep, dan ben je iets meer dan € 2 per uur kwijt.

Voorbeeld berekening premie AOV

Neem webdesigner Britte, 34 jaar. Ze heeft met haar arbeidsongeschiktheidsverzekering € 1.500 per maand verzekerd met een eigenrisicoperiode van één maand.

Ze kiest voor optimale zekerheid, omdat ze net al haar spaargeld in de aankoop van een huis heeft gestoken. Voor deze AOV betaalt Britte € 75 per maand. Met 80 declarabele uren per maand is dat nog geen € 1 per uur!

Wat kost mijn arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Wat jij betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering, hangt af van je wensen en van je persoonlijke situatie. Ben je benieuwd wat jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering ongeveer kost?

Met de praktische tool van de Rabobank bereken je snel een premie-indicatie voor jouw AOV. In deze tool zie je ook, dat je zelf invloed kunt uitoefenen op de hoogte van je premie door andere keuzes te maken.

Altijd goed verzekerd

Met de AOV-verzekering van Interpolis ben je goed verzekerd tegen het arbeidsongeschiktheidsrisico. Meer weten?

Bereken je premie

Keuzes en de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Je kunt je arbeidsongeschiktheidsverzekering dus personaliseren op basis van je eigen wensen en situatie. De keuzes die je maakt, hebben invloed op de premie die je betaalt én op de uitkering die je krijgt.

Je hebt onder andere de volgende keuzes:

Eigenrisicoperiode
Kun je bij arbeidsongeschiktheid een tijdje zelf overbruggen vanuit je reserves? Kies dan voor een langere eigenrisicoperiode. Bij een langere eigenrisicoperiode betaal je een lagere premie. Dit houdt ook in dat het bij ziekte langer duurt voordat je een uitkering krijgt.
Verzekerd bedrag
Je bepaalt zelf welk bedrag je verzekert. Wil je bij ziekte je inkomsten op peil houden of alleen de vaste lasten kunnen betalen? Hoe hoger het verzekerde bedrag, des te hoger de premie uitvalt.
Uitkeringsduur
Je kunt ook kiezen hoe lang je een uitkering wilt krijgen als je arbeidsongeschikt raakt. Tot je 67e? Of tot je 60e? Je kunt ook kiezen voor een tijdelijke uitkering van bijvoorbeeld vijf jaar.

Bij deze keuze is het goed om te weten dat van alle ondernemers die arbeidsongeschikt worden, meer dan 90% binnen vijf jaar weer helemaal hersteld is.

Een tijdelijke uitkering is een stuk voordeliger dan een AOV die tot je 67e uitkeert.

AOV bij verschillende leeftijden en beroepen

Je leeftijd en je beroep spelen ook een belangrijke rol bij het vaststellen van de premie. Voor een verzekerd bedrag van € 25.000 per jaar betaalt een 40-jarige accountant € 125 premie per maand en een 40-jarige hovenier € 297.

Heel logisch, want 26% van de accountants raakt arbeidsongeschikt, bij de hoveniers is dat 44%.

Alternatieven voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Een ondernemer krijgt bij arbeidsongeschiktheid geen uitkering van de overheid. Om tóch inkomsten te krijgen als je arbeidsongeschikt bent, kun je bijvoorbeeld:

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten bij een verzekeraar
Vrijwillige voortzetting Ziektewet en WIA bij het UWV regelen (binnen 13 weken na je start)
Deelnemen aan een broodfonds
Je financiële reserves inzetten
Terugvallen op het inkomen van je partner, familie en/of vrienden

Alternatieven arbeidsongeschiktheidsverzekering

Weet je nog niet zeker of een arbeidsongeschiktheidsverzekering wel bij je past? In dit overzicht vind meer over de verschillende oplossingen voor arbeidsongeschiktheid.

Wat kosten de alternatieven in vergelijking tot een AOV?

Een 38-jarige ondernemer wil bij arbeidsongeschiktheid twee jaar lang een uitkering van € 2.000 bruto per maand ontvangen. Hij heeft de volgende opties (de bedragen zijn een indicatie):

Vrijwillige voortzetting Ziektewet bij het UWV € 257
Inleg in een broodfonds € 100
AOV voor een licht beroep (bijvoorbeeld ICT-consultant) € 43
AOV voor een zwaar beroep (bijvoorbeeld loodgieter) € 93

Wil dezelfde ondernemer een uitkering tot zijn 67e, dan zijn dit de opties:

Vrijwillige voortzetting Ziektewet én WIA bij het UWV € 445
AOV voor een licht beroep (bijvoorbeeld ICT-consultant) € 123
AOV voor een zwaar beroep (bijvoorbeeld loodgieter) € 334

Een broodfonds keert alleen de eerste twee jaren van arbeidsongeschiktheid uit. Hoe hoog reserves (spaargeld) moeten zijn om op terug te vallen, is voor iedere ondernemer verschillend. Dat is een kwestie van het maandelijkse huishoudboekje goed doorrekenen.

Wil je weten wat andere ondernemers kiezen?

Ben je benieuwd wat het risico op arbeidsongeschiktheid is in jouw beroepsgroep? En wil je weten welke keuzes andere ondernemers maken om hun inkomen te beschermen bij arbeidsongeschiktheid?

Bekijk deze overzichtelijke infographics over arbeidsongeschiktheid per beroepsgroep.

Hoe sluit ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering af?

Met een arbeidsongeschiktheid van Interpolis verzeker je jezelf voor inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid. Je kunt een AOV zelf online aanvragen als je genoeg kennis hebt over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Je kunt ook kiezen voor een (betaald) adviesgesprek, dan helpt een adviseur van de Rabobank jou om de arbeidsongeschiktheidsverzekering helemaal op jouw wensen af te stemmen.

Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht?

Ben je zzp'er? Dan moet je je in de toekomst verplicht gaan verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Zo'n verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering staat in het principeakkoord over de pensioenen waarover de vakbonden en het kabinet overeenstemming hebben bereikt.