Wat is bedrijfsstagnatie?
Bij bedrijfsstagnatie of bedrijfsstilstand staat je bedrijf (gedeeltelijk) stil, door brand, storm, inbraak, diefstal, een aanrijding of waterschade. De vaste lasten gaan door maar je behaalt dan geen of minder omzet. Dit omzetverlies kun je verzekeren.
Een bedrijfsschadeverzekering wordt ook wel bedrijfstagnatieverzekering of omzetverzekering genoemd. Deze verzekering biedt dekking tegen de financiële gevolgen van een lagere omzet door stilstand van je bedrijf. Oftewel, door vermindering of stagnatie van het productie- of bedrijfsproces.
- Let op: met deze verzekering dek je dus niet de schade aan je gebouw, de voorraad of inventaris zelf, maar de schade door de misgelopen omzet. Het is dus ook verstandig om nog een losse voorraad- en inventarisverzekering af te sluiten.
Stillegging bedrijf
Je verzekert op deze manier de misgelopen winst bij (gedeeltelijke) stillegging van jouw bedrijf. Het gaat dan om stillegging door een onverwachte gebeurtenis, dus niet door een verbouwing of stillegging die je zelf hebt gepland. Hierbij moet je denken aan schade door brand, blikseminslag, inductie, storm, inbraak, water of een aanrijding.
Naast de gemiste omzet zijn ook de eventuele extra kosten om de activiteiten weer zo snel mogelijk op te pakken meeverzekerd. Ben je bijvoorbeeld vaste klanten kwijt door je tijdelijke stilstand? De verzekering betaalt ook de reclamecampagne om die klanten weer terug te winnen.
Komt je bedrijf (gedeeltelijk) stil te liggen door brand, storm, inbraak, diefstal, een aanrijding of waterschade? Met de stagnatie-verzekering is deze schade en eventuele misgelopen winst gedekt.
Wat verzeker je precies met de bedrijfsstagnatieverzekering?
Met een bedrijfsstagnatieverzekering of omzetverzekering verzeker je de brutowinst: deze wordt afgeleid van de omzet van jouw bedrijf of de exploitatiekosten van je bedrijf.
Hieronder vind je drie voorbeelden van situaties waarop een bedrijfsschadeverzekering van toepassing is:
- Er is brand bij de buren geweest, de weg waaraan je zit is tijdeljik afgesloten dus jij en je klanten kunnen jouw gebouw niet meer bereiken.
- Na een brand door blikseminslag wordt het winkelcentrum waarin je bent gevestigd gesloten vanwege gevaar. Jouw winkel moet ook tijdelijk sluiten. Hiervoor ontvang je een schadevergoeding.
- Een nabijgelegen groot bedrijf valt tijdelijk weg door waterschade. Hierdoor komen er minder klanten naar jouw restaurant, dus mis je omzet.
Uitzonderingen bedrijfsschadeverzekering
Er zijn een aantal uitzonderingen waarbij je bedrijf wel stilstaat maar je gemiste brutowinst niet wordt uitgekeerd.
- Schade door natuurrampen zoals een aardbeving of overstroming
- Schade door een verbouwing of reparatie
- Schade door illegale activiteiten zoals het kweken van drugs
Waarom bedrijfsschade verzekeren?
Bij bedrijfsstilstand gaan je vaste kosten (personeel, huur gebouw) wel door, terwijl je omzet daalt of zelfs nihil is. Daardoor kan jouw brutowinst fors dalen. Dit bedrag is vaak te hoog om zelf te dekken met je eigen reserve.
De overlevingskans van een bedrijf met een goede verzekering is bovendien groter dan van een onderneming zonder een dergelijke voorziening.
Tot slot komt schade door storm of overvloedige regenval komt steeds vaker voor. De schadebedragen stijgen ook, en bij langdurige stilstand is een stagnatieverzekering geen overbodige luxe.
- Let op: schade door regenval is wel verzekerd, schade door een overstroming van een rivier of (binnen-)zee niet.
Trends op het gebied van bedrijfsstilstand
Verschillende ontwikkelingen maken dat een bedrijfsschadeverzekering steeds interessanter wordt.
- Toenemende frequentie van inbraak en diefstallen
- Veranderende weersinvloeden (vaker storm, zware regenval, wateroverlast, blikseminslag)
- Consumenten en afnemers vinden sneller een nieuwe leverancier en komen niet vanzelfsprekend terug naar jouw bedrijf
Tip! Lees het artikel bedrijfsschadeverzekering: zo zit dat en ontdek de meestvoorkomende oorzaken van bedrijfsstilstand.
Bedrijfsschadeverzekering kosten
De kosten van je maandelijkse premie van de bedrijfsstagnatieverzekering hangen af van verschillende factoren:
- Locatie van je pand of verkooplocatie
- Bouwaard van je pand of verkooplocatie
- Je branche
- De hoogte van je omzet
Garantie tegen onderverzekering
Je omzet en voorraad kan natuurlijk veranderen, bijvoorbeeld doordat je extra opdrachten aanneemt en nieuw personeel in dienst neemt. Met de bedrijfsschadeverzekering van Rabo ZelfZeker heb je garantie tegen onderverzekering.
Je update de verzekeringsgegevens in je polis jaarlijks en tussentijdse wijzigingen zijn automatisch meeverzekerd. Stel je update je polis in februari en in juni breid je je onderneming uit, dan is dat geen probleem.
Veelgestelde vragen over bedrijfsstagnatie
- Wat is bedrijfsstagnatie? Bij bedrijfsstagnatie of bedrijfsstilstand staat je bedrijf tijdelijk stil door een schade, bijvoorbeeld brand. Je loopt dan inkomsten mis terwijl je vaste lasten wel doorgaan: je brutowinst is dus lager. Deze gemiste winst kun je verzekeren.
- Waarom is een bedrijfsschadeverzekering handig? Je bedrijf kan tijdelijk stil komen te liggen door schade, zoals brand of inbraak. Je moet niet alleen voorraad of inventaris vervangen, maar ook loop je inkomsten mis. Die misgelopen winst kun je verzekeren.
- Kun je omzetverlies verzekeren? De bedrijfsschadeverzekering dekt omzetverlies door bepaalde gebeurtenissen, zoals brand of inbraak. Ook als dit gebeurt bij de buren of in het winkelcentrum waar je bent gevestigd. Er zijn wel uitzonderingen, bijvoorbeeld door illegale gebeurtenissen.
