Als startende ondernemer is het belangrijk om goed in te schatten of je de bedrijfsrisico's zelf kunt dragen, of dat je er beter een verzekering voor kunt afsluiten.
We zetten de acht belangrijkste bedrijfsverzekeringen voor je op een rij. Klik op de onderstaande links om direct naar een specifieke verzekering te gaan.
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
- Rechtsbijstandsverzekering
- Inventarisverzekering en voorraadverzekering
- Verzuimverzekering
- Bedrijfsstagnatieverzekering
- Opstalverzekering
- Zakelijke autoverzekering
1. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Natuurlijk ben je voorzichtig. Maar wist je dat jij als ondernemer aansprakelijk bent voor schade die jij, je medewerkers of je producten veroorzaken? Dit geldt voor schade aan mensen, spullen en het milieu.
Particuliere aansprakelijkheidsverzekering helpt je zakelijk niet
Waarschijnlijk heb je wel een particuliere aansprakelijkheidsverzekering, bijvoorbeeld voor als je iets omstoot of kapotmaakt bij anderen. Helaas keert deze verzekering niet uit als je zakelijk aansprakelijk wordt gesteld. Hier heb je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor nodig.
Dus als jij - of een van je medewerkers - tijdens een meeting per ongeluk de beamer van je klant kapot laat vallen, vergoedt je particuliere aansprakelijkheidsverzekering deze kosten niet.
Zelf betalen of verzekeren?
Een schadeclaim komt altijd op het verkeerde moment. Daarbij komt dat de hoogte van het bedrag van tevoren vaak moeilijk in te schatten is.
Natuurlijk kun je zelf een spaarpot maken, maar soms lopen schadeclaims erg hoog op. Je kunt er daarom voor kiezen om een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.
2. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Jouw vakkennis is up-to-date, uiteraard! Toch kan iedereen een keer een foutje maken of iets over het hoofd zien. Bijvoorbeeld als je architect bent en een rekenfoutje maakt in een tekening.
Je opdrachtgever vertrouwt er op dat je dat soort beroepsfouten niet maakt. En kan je, als je dat toch doet, voor de vermogens- of adviesschade aansprakelijk stellen.
Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzeker je je tegen schade door beroepsfouten.
3. Rechtsbijstandverzekering
Hoeveel service je ook biedt, het kan altijd gebeuren dat een klant niet tevreden is over je dienst of product. Of dat er een conflict ontstaat met een leverancier of met een van je medewerkers.
Een simpel meningsverschil is meestal onderling nog wel op te lossen, maar bij ingewikkelde conflicten kan juridische hulp noodzakelijk zijn. De kosten daarvan kunnen flink oplopen.
Best saai, wel belangrijk. Wat als jouw opdrachtgever jou aansprakelijk stelt? Zo regel je het.
Juridische hulp bij geschillen
Met een rechtsbijstandverzekering krijg je juridische hulp van juristen of deskundigen van de verzekeraar. Zo kun je conflicten met opdrachtgevers, leveranciers, medewerkers of de gemeente snel oplossen.
4. Inventarisverzekering en voorraadverzekering
Je bedrijfspand is natuurlijk zo goed mogelijk beveiligd. Maar toch kan het misgaan. Jaarlijks krijgt een op de tien ondernemers te maken met diefstal of inbraak.
Een ander vaak onderschat risico is de kans op brand- of waterschade. Hoe groot is jouw probleem als je laptop waterschade oploopt of wordt gestolen? Wat doe je als je gereedschap in vlammen opgaat? Of als je voorraad bederft door kortsluiting in je koeling?
Verschil inventarisverzekering en voorraadverzekering
De inventarisverzekering en voorraadverzekering zijn twee verschillende verzekeringen. Met de inventarisverzekering verzeker je bijvoorbeeld je laptop, machines en kasgeld. Met de voorraadverzekering verzeker je schade die ontstaat aan je voorraad, grond- en hulpstoffen, halffabricaten en emballage.
Bedrijfsmiddelen verzekeren
Als je voorraad en je spullen verloren gaan of beschadigd raken door brand, storm, inbraak of water, krijg je ze met een inventarisverzekering en voorraadverzekering vergoed. Deze verzekering wordt ook wel de bedrijfsmiddelenverzekering genoemd.
5. Verzuimverzekering
Misschien denk je erover om een of meerdere medewerkers in dienst te nemen. Houd er dan wel rekening mee dat je als werkgever verantwoordelijk bent voor het welzijn van je personeel.
Als een medewerker bijvoorbeeld langdurig ziek wordt, kan dat erg vervelend zijn voor je medewerker, de rest van de collega's én voor jou.
Betaling zieke medewerker
Je bent verplicht het loon door te betalen en je bent verantwoordelijk voor eventuele re-integratie en moet voldoen aan alle verplichtingen van de Wet verbetering poortwachter.
Een verzuimverzekering neemt je de loondoorbetaling, de verzuimbegeleiding en re-integratie uit handen.
6. Bedrijfsstagnatieverzekering
Jouw klant is koning. Maar als je bedrijf stil komt te liggen door bijvoorbeeld brand of wateroverlast, kun je de klanten niet van dienst zijn. Je inkomsten vallen dan geheel of gedeeltelijk weg. En dat terwijl je vaste lasten gewoon doorlopen.
Inkomsten verzekeren
Met een bedrijfsstagnatieverzekeringverzekering ontvang je een vergoeding als je brutowinst door een schade (tijdelijk) daalt.
Je krijgt deze vergoeding tijdens de herstelfase. Dit is de tijd die nodig is om de schade te herstellen, op te ruimen of te saneren. Ook voor eventuele extra kosten, zoals het huren van vervangende bedrijfsruimte, krijg je een vergoeding.
7. Opstalverzekering
Heb je een eigen bedrijfspand? Dan moet je de kosten door schade aan je pand door brand, inbraak, storm, waterschade en blikseminslag zelf betalen. Om dan niet kopje onder te gaan, moet je wel een goed gevulde zakelijke spaarrekening hebben.
Met een gebouwenverzekering (of opstalverzekering voor bedrijven), verzeker je de herbouwwaarde van jouw bedrijfspand. De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om alles in dezelfde staat terug te brengen als vóór de schade.
8. Zakelijke autoverzekering
Je bent een ervaren automobilist en houd je keurig aan alle verkeersregels. Maar toch kun je met je bedrijfsauto betrokken raken bij een aanrijding en schade hebben aan je auto of die van de ander.
Daarnaast loop je met je bedrijfsauto, bestelbus of werkmaterieel het risico op inbraak, diefstal, brand, ruitbreuk, storm- en hagelschade.
Verplicht verzekeren auto van de zaak
Als je een auto van de zaak hebt, verzeker je je auto met een zakelijke autoverzekering. Je moet hierbij in elk geval de Wettelijke Aansprakelijkheid (WA) verzekeren. Hiermee verzeker je de schade die je met je voertuig veroorzaakt bij anderen.
In sommige gevallen ben je volgens de Belastingdienst verplicht de auto op naam van de zaak te zetten
Met een WA Beperkt Cascoverzekering verzeker je ook schade aan je eigen voertuig door brand, diefstal, inbraak, ruitbreuk, storm en hagel. Voor een vergoeding van schade aan je eigen voertuig bij een aanrijding door eigen schuld heb je een WA Cascoverzekering of All-Risk-verzekering nodig.
Meer weten over risico's en een eigen bedrijf starten?
Wil jij je kunnen focussen op wat écht belangrijk is en de risico’s die je loopt als ondernemer zo goed mogelijk aanpakken? Bekijk dan het dossier Eigen bedrijf starten van Interpolis. Bij Rabo ZelfZeker regel je als ondernemer eenvoudig zelf je verzekeringen.
