zijn zakelijke verzekeringen nodig

Zijn zakelijke verzekeringen nodig als startende ondernemer?

Zakelijke verzekeringen zijn er om de specifieke risico’s die je als ondernemer of zzp’er loopt af te dekken. Zo word je niet verrast door een hoge claim. In veel gevallen zijn zakelijke verzekeringen verstandig, maar geldt dat ook voor jouw situatie?

In dit artikel gaan we in op verschillende onderwerpen rondom zakelijke verzekeringen. Klik op een van de links hieronder om direct naar dat onderwerp te gaan:

Zakelijke verzekeringen: verplicht of niet?

Nee, de meeste zakelijke verzekeringen zijn niet verplicht. In de basis mag je dus zelf beslissen welke verzekeringen je wel en niet afsluit. Je bepaalt zelf hoeveel risico je zelf acceptabel vindt.

Op dit moment ben je als ondernemer alleen verplicht om een ziektekostenverzekering en een WA-verzekering voor je auto af te sluiten. Net als alle andere Nederlanders dus. Vanaf 2024 komt hier ook de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen bij.

Verplichte verzekeringen ondernemer: arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

In het pensioenakkoord staat dat de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verplicht moet worden. Veel ondernemers en zzp’ers zijn namelijk niet verzekerd als ze ziek of arbeidsongeschikt worden.

Doordat ze geen kosten hebben voor een AOV, kunnen deze zelfstandigen een relatief laag uurtarief rekenen. Vakbonden vonden dat er hierdoor oneerlijke concurrentie was voor werknemers.

De exacte invulling van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering is nog niet bekend. Wel moet de verzekering inkomensafhankelijk en fiscaal aftrekbaar worden. Waarschijnlijk zal de maximale premie rond de € 220 per maand liggen.

Wanneer en waarom zijn zakelijke verzekeringen nodig?

Welke zakelijke verzekering jij moet afsluiten, is afhankelijk van het type bedrijf dat je hebt en hoeveel risico je bereid bent om te nemen. Voor alle niet-verplichte verzekeringen heb je als ondernemer zelf de keus. Wil of kan je een bepaald risico zelf niet dragen? Dan is het verstandig om daar een zakelijke verzekering voor af te sluiten.

Er zijn veel verschillende verzekeringen, maar als startende ondernemer heb je ze waarschijnlijk niet allemaal nodig. Sommige verzekeringen zijn namelijk speciaal voor bepaalde beroepsgroepen.

Zo is de ene verzekering speciaal voor bedrijven met een voorraad (voorraadverzekering), de andere juist alleen voor adviserende beroepen (beroepsaansprakelijkheidsverzekering).

Verzekeringen ondernemer: kosten kunnen verschillen

Wat kosten zakelijke verzekeringen eigenlijk? Veel startende ondernemers vragen zich af hoe hoog hun premie precies zal worden. Dit hangt af van een aantal verschillende factoren:

  • Hoe hoog je omzet is
  • Wat je precies voor werk doet
  • Eventuele beroepsspecifieke risico's
  • De locatie van je onderneming
  • Eventuele schade die je in het verleden hebt gehad
  • Welke verzekeringen je afsluit en welke dekking je kiest

Sommige van die factoren kun je zelf beïnvloeden. Zo kun je bij sommige verzekeringen zelf bepalen wat voor dekking je wilt, bijvoorbeeld bij de arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Het risico zelf dragen

Ook kun je ervoor kiezen om bepaalde verzekeringen niet af te sluiten omdat je het risico zelf wilt dragen. Wees hier wel voorzichtig mee, een claim kan hoger uitvallen dan je misschien verwacht.

Wat betalen jouw branchegenoten? Bekijk de infographics voor adviesbureau’s, detailhandel, bouw en webwinkels

Welke zakelijke verzekeringen zijn er allemaal?

Weet jij eigenlijk waaruit je allemaal kunt kiezen? Hieronder vind je een korte uitleg voor de zeven belangrijkste zakelijke verzekeringen voor ondernemers:

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Wanneer je als zelfstandige ziek wordt, krijg je niet doorbetaald. Dat is vaak geen probleem bij een griepje, maar als je langer ziek bent kan dit een serieus probleem worden. Wanneer je geen inkomsten hebt, zul je jouw buffer snel zien slinken. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering krijg je bij ziekte een uitkering van je verzekeraar.

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Wanneer er tijdens je werk schade ontstaat, kun je aansprakelijk gesteld worden. Denk bijvoorbeeld aan een kop koffie die over de laptop van een klant valt. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt deze helaas niet. Daarom heb je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig om eventuele vermogensschade te dekken.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Wanneer je een adviserend beroep hebt, kan het voorkomen dat je per ongeluk het verkeerde aanraadt. Hierdoor kan financiële schade ontstaan die gedekt kan worden door de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bij Interpolis een uitbreiding van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.

Tip: de beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen lijken op elkaar. Dit zijn de verschillen.

Zakelijke rechtsbijstandverzekering

Een zakelijke rechtsbijstandverzekering helpt je wanneer je als ondernemer een juridisch conflict krijgt. Denk bijvoorbeeld aan een leverancier die niet wil leveren of een arbeidsconflict met een medewerker. Ook hierbij geldt dat een particuliere rechtsbijstandverzekering geen zakelijke kosten dekt.

Inventarisverzekering

De inventarisverzekering is bedoeld om je bedrijfsmiddelen te verzekeren tegen schade. Die kan bijvoorbeeld ontstaan door diefstal of brand. Wanneer je zo’n verzekering afsluit, zijn je machines, kantoor en inventaris verzekerd.

Let op: spullen die bestemd zijn voor verkoop zijn niet gedekt met de inventarisverzekering. Daar heb je de voorraadverzekering voor.

Transportverzekering

Moeten je producten van A naar B vervoerd worden? Dan is een transportverzekering geen overbodige luxe. Hiermee wordt eventuele schade gedekt die kan ontstaan tijdens het transport. Dat geldt wanneer je een beroepsvervoerder inschakelt, maar ook wanneer je de spullen zelf vervoert.

Voorraadverzekering

Wanneer je een winkel of webshop hebt, werk je meestal met een voorraad. Om eventuele schade te dekken, kun je hiervoor een voorraadverzekering afsluiten. Deze verzekering keert bijvoorbeeld uit als je voorraad in vlammen opgaat of waterschade oploopt.

De voorraadverzekering geldt ook voor grond- en hulpstoffen, halffabricaten, zaken in bewerking en emballage.

Veelgestelde vragen over zakelijke verzekeringen

  • Welke zakelijke verzekeringen zijn belangrijk voor mij? Zoveel mensen, zoveel wensen. Er zijn veel verschillende zakelijke verzekeringen, maar deze zijn niet allemaal even relevant voor startende ondernemers. Ontdek in dit overzicht de negen belangrijkste zakelijke verzekeringen.
  • Wat kosten zakelijke verzekeringen eigenlijk? Hoeveel moet je straks betalen voor je zakelijke verzekeringen? De premie hangt af van verschillende factoren. Sommige daarvan kun je beïnvloeden, andere niet. Ontdek hoe de hoogte van je premie bepaald wordt.
Bijgewerkt op: 05-04-2021

Wat vind je van dit artikel?

Fijn dat je dit interessant vond. Wekelijks ondernemerstips ontvangen?

Lees meer

Verzekeringen voor jouw bedrijf

Als ondernemer loop je niet weg voor risico’s. Deze horen nu eenmaal bij het ondernemerschap. Maar bij sommige risico's sta je wat langer stil, omdat ze de continuïteit van je onderneming sterk kunnen beïnvloeden.

Welke risico's dat voor jouw bedrijf zijn, hangt af van de omvang en de sector waarin je werkt. Hieronder vind je de belangrijkste bedrijfsverzekeringen op een rij: 

  1. Aansprakelijkheid 
    Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt andermans (letsel)schade door jouw schuld. Weten wat je moet regelen? Check onze gratis whitepaper over aansprakelijkheid.
  2. Beroepsaansprakelijkheid
    Komt vooral van pas als je een adviserend beroep hebt en aansprakelijk kunt worden gesteld voor foutief advies (met grote financiële gevolgen).
  3. Gebouw
    Vergoedt schade aan jouw kantoorruimte door brand, water, inbraak of diefstal. 
  4. Inventaris/voorraad
    Verzeker je spullen tegen brand, diefstal of inbraak.
  5. Verkeer
    Verzeker je auto, bestelbus of werkmaterieel met een zakelijke autoverzekering. Dit kan via een WA-, WA-Beperkt Casco- of allriskverzekering. 
  6. Rechtsbijstand
    Juridische ondersteuning bij zakelijke conflicten. Denk aan een klant die zijn rekening niet betaalt.
  7. Bedrijfsstagnatie
    Een uitkering voor doorlopende kosten als jouw bedrijf stil komt te liggen bij - bijvoorbeeld - schade door brand of storm.
  8. CAR-verzekering (voor ondernemers in de bouw)
    Vergoedt schade aan een bouwwerk door een storm of constructiefout.
  9. Kredietverzekering
    Met een kredietverzekering heb je de zekerheid dat je jouw geld ontvangt. 
  10. Transport
    Vergoedt schade aan de lading tijdens transport. Of je dit vervoer nu zelf regelt of uitbesteedt. 

Aansprakelijkheid: een gratis whitepaper 

Als ondernemer durf je best een beetje risico te nemen. Maar ben jij goed voorbereid als je aansprakelijk wordt gesteld? De kosten kunnen enorm oplopen. Lees alles over de aansprakelijkheid van jouw bedrijf in de whitepaper die we hierover opgesteld hebben. 

Doe mij die gratis PDF maar

Overzicht bedrijfsverzekeringen

De hoogte van je premie hangt af van hoeveel je wilt verzekeren, wat voor soort bedrijf je hebt, of je medewerkers in dienst hebt en hoeveel omzet je draait. Gebruik de rekentool om uit te rekenen hoeveel het kost om jouw bedrijf te verzekeren. Je weet dan meteen welke verzekeringen nodig zijn voor jouw zaak.

Created with Sketch.

Gratis tips voor ondernemers ontvangen?

Dat kan met de wekelijkse nieuwsbrief van IkGaStarten. Meld je gratis aan en start nóg sterker!
 

Ja ik wil die tips >

Created with Sketch.

Zakelijke rekening eerste 6 maanden gratis

Start nóg sterker in 2021 met een zakelijke rekening en krijg meer grip op je geldzaken.

 

Je zakelijke rekening is de eerste 6 maanden gratis inclusief pinpas, internetbankieren en een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. 

 

Bekijk je voordeel

 

Meld je aan

Haal alles uit de Startversterker. Bewaar artikelen, notities en checklists. Werk aan een ijzersterke start. In je eigen tempo, waar en wanneer jij wil.